과대출자추가대출 연체 시 채무 효과적인 해결방법 구체적으로 살피면서
삶을 살아가다 보면 생각하지 못한 일을 마주하게되는 상황이 오는데요.
최근 들어 어려워진 경제 상황에서는 나의 일을 위협받는다거나 급여 및 월소득을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 가질 수 없는 순간에서 끝내지 말고 또 다시 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 가운데 개인회생을 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
개인회생 태어나서 처음 들어본 분 또는 접해본 사람들은 굉장히 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역에 있는 관할법원에서 바로 진행하며 빚과 관련된 어려운 상황을 완화해주는 제도인데요.
본인이 가지고 있는 자산과 최근 벌고있는 소득 을 따져서 채무의 액수가 큰 까닭에 일상의 어려움을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 관하여 법에 근거하여 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 적절한 사람에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것이죠.
그러니 혼자서 생각한 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해주는 조력자를 통해서 여러분의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기 한 뒤 진행할지를 정확히 판단하는 편이 좋답니다.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산과 월 소득이랍니다.
만약에 매달 벌어들이는 금액이 명시된 기준보다 적을 경우, 처음부터 개인회생 진행조차 어렵기 때문이죠.
이런 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 준비해야 합니다.
그러한 제한 사항은 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금이란 개시 단계부터 지정된 계좌에 내는 비용을 말해요.
신청할 때 납부가 똑바로 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
해당 과정을 총합 36개월 동안 다달이 거듭하게 되고 갚지 못한 나머지 채무를 줄여주는 방식이죠.
만약에 본인이 얼마를 부담해야 할 지 알기를 바랄 때는 어떤 식으로 계산해야 좋은지를 추론할 수 있죠.
이 경우 총 변제금의 계산은 앞에서 말했던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
만약에 따로 지속적으로 들어가게 되는 돈이 있을 경우 소명을 통해 추가적인 기본 생계비를 받는 것 또한 가능해요.
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해보면에 거주하는 직장인 ㅎ는 40대가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 버티고 있는 현재의 자신을 보게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 타협해버린 것이라고 얘기할 수 있죠.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문인데요.
다만 당시 충분한 여유자금을 저축해놓지 않은지라 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 뛰어든 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 일을 자리잡는 것은 생각보다 오래 걸리지 않았죠.
그렇지만 회사 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받게되는 현재의 삶이 많이 만족스럽지는 않았죠.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 단순하게 출퇴근만이 반복되는 생활을 살게 된 지 어언 5년이 흐르고 정신을 차려보니 회사 내에서도 은근 나쁘지 않은 위치를 맡게될 수 있었답니다.
소득도 좀 더 나쁘지 않은 만큼으로 높아져서 여유자금도 어느 정도 모으게 될 수 있었어요.
경제적으로 분명히 안정된 삶임에도 삶에 대한 전체적인 만족도는 그렇게까지 올라가지 못했다고 하더군요.
나름 돈을 모은 후에는 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것입니다.
결국 그 시기가 되자, 일말의 망설임도 없이 사직서를 썼다고 했습니다.
오랫동안 해온 직장 생활로 경험까지 축적해놓은 ㅎ에게, 미래와 관련된 두려움이란 없었죠.
약간의 위험을 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었습니다.
다만 그 때 당시 저축한 금액만을 써서 생각하는 사업을 시작하기에는 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려 보다 더 필요한 듯한 돈을 마련했죠.
이 선택이 해보면 개인회생의 원인이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 모른 채 말이죠.
거듭되는 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 큰 적자를 이겨야 했다고 하더군요.
결국, 큰 결단을 내려 하고 있던 사업을 정리하게 되었답니다.
관련된 건물이나 물품들을 처분한 후, 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정을 거치며 총 6760만원이라는 빚이 발생하고 말았어요.
당장에 이자도 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 구석이 없었죠.
결국에는 나름 비슷한 일에 다시 취업하게 되었으며 그 돈을 갖고서 해보면 개인회생 절차를 밟아보기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용 소득은 대강 87만원이 돼요.
이를 36개월 간 낸다고 가정할 시 해보면 개인회생을 통해 70~80%의 빚을 모두 도움받게 되는 셈이에요.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함한다면 실제 이득은 더 괜찮다고 생각할 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 큰 문제 없이 거친 후에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 하더군요.
도중에 일부 보정명령이 나오기는 했지만, 빠르게 대처했던 것이 긍정적으로 작용한 것 같아요.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없을 수 있게끔 계속해서 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다리는 중이라고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 해결할 수 없는 차원에 이르러 파탄에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 갖춰진 국가 제도예요.요즘과 같이 경제 상황이 침체된 상황에 많은 분들이 담당하던 업장에 어떠한 문제가 일어나거나, 근무하던 회사 내의 인원감축으로 인해 해고되는 등 뜻하지 않은 일을 경험하게 된다고 합니다.
최소한의 생활을 영위하기 위한 소비는 지속적으로 될 뿐만 아니라 필수적으로 나올 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 금액은 끊임없이 발생하게 되는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 채무가 있던 분들이라면 채무를 상환하지 못하고 다시금 새로운 빚을 지게 되는 것이므로, 만약 상황이 타개되지 않는다면 계속해서 빚은 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 수준에 직면하게 되었을 때 해보면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금의 경우 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 활용하는 일이 늘어 한층 더 철저하고 깐깐한 심사와 함께 절차를 하고 있어요.
현재 과도한 빚더미를 떠안은 상태이지만 개인회생에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 자격은 충분하지, 해당 절차는 어떻게 실시되는지 알 수 없을 텐데요.
해보면개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 대상과 방법 그리고 절차에 대한 확실한 이해가 첫 번째 활동입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비보다 높은 소득이 계속적으로 들어옴을 밝혀낼 수 있어야 됩니다.
만에 하나 별다른 소득이 없거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 패턴 등 채무 전체에 대해서 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 좋은 점이 존재하지만, 조정 금액에 일정 한도가 책정되어 있어 소유하고 있는 채무액에 대한 체크가 아주 중요해요.
또, 보유한 재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 빚을 변제할 수 없는 상황에 놓인 경우 신청하실 수 있습니다.
해보면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 비용으로 변제금을 설정해두고 3년 간 분할하여 납부하는 방식으로, 본인의 현재 생활 환경을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
반면 파산이라는 것은 보유하고 있는 재산을 모조리 처분하여 채권자에게 갚는 방식입니다.
개인회생과 파산 모두 목적으로 하는 바는 똑같지만, 각각의 특징이 판이하며, 각자 다른 장점&단점을 지니고 있습니다.
현재 돈벌이가 있기에 고수해왔던 생활과 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 보다 안정적이게 빚 탕감이 가능합니다.
이와 같이 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청하는 것부터 다소 복잡하고 어려울 수 있어 주의해야 한답니다.
신청서를 작성하고, 본인은 채무가 무엇 때문에 발생되었으며, 어떤 연유로 미납되었는지 등을 세부적으로 써야 하는 개인회생 진술서와 같이 상환 기간 동안 빚을 어떻게 변제해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 구체적으로 작성한 계획안을 써서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 주의하여 정직하게 기재해야 합니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 몹시도 세세하게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받을 수 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 승인될 가능성이 떨어질 수 있으며, 신청이 된다고 해도 변제금액 산정에 있어 희망하는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있답니다.
그러므로 이쪽 경험 횟수가 많아 엄청난 지식과 노하우를 가진 전문가의 손길을 통해 나아가는 것이 중요한 것인데요.
가필 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 사실과 이로운 내용을 매만짐으로써 고대하는 결과를 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
또한, 해당 절차를 진행할 때 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까다로운 법적 절차가 이루어질 때 보다 더욱 조력자의 손길에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
해보면개인회생을 진행하면 가장 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 내려와 채권자의 억압적인 추심, 독촉 등의 행위가 모조리 금지되어집니다.
재산에 관한 강제집행도 함께 제지되며, 이러한 조치를 따르지 않을 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 편한 상황 속에서 모든 절차를 진행할 수 있어요.
개인회생의 특징상 업무를 유지할 수 있으며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생을 한다는 사실 자체가 외부인에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 요구되는 직업과 직급 역시 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
또한, 가족에게도 어떠한 불이익도 전혀 없으며, 면책이 되면 채무 연체에 대한 사실이 지워져 자유로운 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 이름으로 된 자산을 가질 수 있게 되죠.
해보면개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 절차인 만큼 원활하게 진행해나가면서 최종 면책을 통하여 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 순조롭게 풀어나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행 중에 있습니다.
또한, 무상 상담을 진행하고 있으므로 부담없이 언제라도 문의하시기 기다리겠습니다.
더욱 빠른 최종 면책으로 어서 빨리 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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